大家都有什么比较好的理财方法和习惯？（你觉得最好的理财方式是什么）
直接上干货！
这里不讲高深复杂的知识，只分享几个实用的理财方法，每一个都适用于想要好好理财的普通人。
无论你是——只想简单了解下理财的路人、总也攒不下钱的月光族、还是刚入门不知从何下手的小白，或者是经常踩坑的理财老手。
我下面分享的这些内容，一定或多或少都能对你的理财之路有所帮助。
文中我还会讲到一个万能理财模型，这个模型帮助了上百万个理财小白完成了财富规划，如果你感兴趣，就一起来看看吧！
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文中有福利哦~
一、坚持记账、定期“体检”
想要改变自己的财务状况，首先要做的是——理清财务现状，也就是所谓的“财务体检”。财务体检最简单的方式，就是记账。
因为通过记账，你才能搞清楚：
1）你现有的资产是多少，有没有负债；
2）有没有“消费黑洞”，是否需要节流。这样才能为我们后续的理财做好储备工作。
我知道，很多朋友也明白记账的好处，但就是坚持不下来。
别担心，这里，我分享几个记账的小窍门给你：
1、一个简易记账法
以一个月为限：
-第一步，先做个月度预算，比如5000元；
-第二步，工资日马上把这部分钱，转到一张生活消费专用卡上；
-第三步，日常消费支出，都用这张卡。
顺便提醒一下，也建议在工资日存钱，单独转到一个不绑定消费渠道的账户中。
-第四步，月末复盘，看余额、查明细，并分析各项消费合不合理。
这样，是不是省时省力呢？
估计有人会问，生活消费预算设置多少合适？分享3种策略：
上策：是根据自己前几月的月均消费来设置了，一般正常上班族，记账超过3个月得到的数据会比较稳定。
中策：如果没有过往数据，那就估算一下日均消费再乘以天数凑个整吧。
下策：如果连日均消费也估计不出来，那就只好参考傻瓜比例了。
举个例子，我经常给朋友分享这个傻瓜版比例是：
收入=50%必要支出+30%非必要支出+20%储蓄。
其中50%必要支出还可以拆解：20%房租、20%餐饮、10%小额置物置衣。当然，这仅供参考，还是别被“预算设置”卡住了，先迈出第一步，然后边尝试边调整。
2、两个好用的记账APP
轻松有趣的记账软件，可以降低我们的记账门槛。
市面上有很多不同类别的记账APP，侧重功效各不相同，我们按实用和趣味2个维度，选了2款，你可以选喜欢的来用。
1）叨叨记账
这个APP非常适合二次元、饭圈女孩，记账的同时，还能和自己喜欢的任何角色「互动聊天」。注册时，可以设置陪你聊天的角色，包括国内外明星、动漫角色、游戏角色等，还能选择头像、甚至称呼。
记账的方式也很特别，点击APP下方的“+”，选择记账的种类填写金额，还可以选择日期和支付的账户，最后确认发送。
群聊中，你会立即收到相应的回复和表情包。
比如，午餐花费26元，你会收到
你每花一笔钱，群里的小伙伴都会秒回，是不是很有爱。
当然，在记账的功能上也不含糊。
在群聊中，右上角的日历图标中，可以看到每日的收支。设置每月的预算，会以颜色来提醒是否超支。通过图表，每月的花费大头在哪，一目了然。
不过，这款“超轻”量级的记账软件，只能够记录日常开支，却不能对我们的整体资产状况进行统计。所以更适合刚开始记账，想要搞清楚自己支出类别和“吸金黑洞”的朋友。
等到你逐渐对自己的消费习惯建立了解，能够把支出水平改善并稳定下来之后，你就需要可以记录资产情况的记账软件了。
2）时光序
时光序是款「宝藏」APP，集合了记账、备忘录、倒数日、生理期、作息、天气、课程表等众多功能。
可以编辑多个账本，更好的区分工作和生活的开支。每个账本的预算设置也可以分周/月/季/年，非常实用。
统计中，简单明了。通过饼状图，可以看到从日到年，开支的比例几变化，还会进行对比。
不过，这款APP由于功能太多，上手比较不友好，需要花时间探索每个功能。比较适合计划达人，喜欢把所有的信息都整合起来的朋友。
不管你是小本本记账还是APP记账，最重要就是坚持，只有持续的梳理和总结，才能替你回答：“钱都从哪儿来？都去哪儿了？” 的问题。
这才是通过记账，大家需要去理清的部分。
二、坚持储蓄，攒下第一桶金
当你理清楚财务现状之后，接下来要做的就是储蓄了，有了本金，我们的后面的理财投资才能顺利进行。
存钱也是很多人的难题，这里我也分享几个存钱的小妙招，希望能帮到你。
1、主动用「定投」的方法强制储蓄
所谓定投，就是定时定额的存钱。这也是我们测试下来，最简单有效的储蓄手段。
想想小时候，家里放个储蓄罐，一年下来总能积累一笔不小的财富，其实跟定投也是类似的道理。
对于上班族来说，我建议从每月工资的10%开始存起。可以单独存入一张不绑定电子支付的银行卡，或者买一笔基金。只要能让自己不轻易花掉，就迈出了存钱的第一步。
2、52周存钱计划+蚂蚁心愿
从第一周的10元开始，以每周递增10元的方式，来进行一个有规划有节奏的储蓄过程。
按照这样的计划，你一年可以为自己存下13780元。
这里你可能会问：这钱我该放在哪里比较好呢？
放进卡里怕花了，放进储蓄罐里又看不见摸不着……
推荐一个主动存款的趣味小工具，就在你每天都用得到的支付宝里——蚂蚁心愿。
在支付宝首页的搜索栏里输入关键词“心愿”，就能找到它。
之所以选择它，一开始也是被“颜值”吸引，许下一个存钱心愿，就能拥有一颗属于自己的小星星，放飞到天上~
当然，颜值不是重点，关键还是存款进度的可见性，每存下一笔都会点亮星星，越接近完成状态，星星就越亮。
除此之外，它的另一个好处在于，钱是存进了货币基金里的，虽然年化收益不高，但是也是给自己的账户添砖加瓦了。而且门槛不高，1元起投，毫无压力呀~
所以，想要进行主动储蓄的小伙伴们，不如利用起这个小工具来。
关于理财的工具很多，之前我们也整理了一波，需要的小伙伴可以 ↓
3、微信理财通-梦想计划
如果你就是控制不住自己，每月到手的工资，总想不起来存。可以试试微信理财通的“梦想计划”，能帮你被动储蓄。
只要用微信，你就能找到它。在理财通的个人主页，有一个“梦想计划”，点进去就可以开启自己的存款计划了。
除了能帮你把每月存款额自动计算清楚之外，梦想计划还可以选择每月扣款时间和买入产品。
扣款时间，我建议你选在发工资的第二天。
产品的话，肯定是利率越高越好。梦想计划里的投资计划，大多是低风险的货币基金，1元起购。
三、理性消费
节流同样是理财不可或缺的一部分，想要理财更有效，学会控制自己的消费，理性支出，也是很重要的。
那如何才能做到理性消费呢？这里分享一个“花钱5法则”：
1、避免冲动消费
我们都知道，冲动是魔鬼，但如何避免乱花钱和花错钱呢？可以分线上线下两个场景。
-线上购物
喜欢先加购物车/收藏，给自己至少3天的冷静期，想清楚使用场景和频率。
如果在这之后，还觉得自己很需要，那就大方付款吧。
-线下购物
相信很多人都有过这样的经历，本来是想去超市买瓶洗发水，结账时却发现购物车里多了很多零食、饮料……
为了应对线下购物中的冲动，事前列清购物清单很必要。
另外，逛超市时，可以多留意货架最上层和最下层的东西，一般来说，它们质量也不错，但价格会便宜不少，性价比更高。
2、余额管理
每年的什么618、双11各种促销节，很多人受不住各大网购平台的降价活动，小手一滑，钱就没了。
我的建议是，不要在支付宝、微信钱包里，放置大额现金。另外，对于实在控制不住自己的，花呗可以选择调低额度，多余的信用卡也可以做销卡处理。
3、重返「纸币时代」
电子支付真的会让人对花钱越来越“没感觉”。如果你也有类似困扰，不如回归「纸币时代」，在日常消费中，可以取出一些纸币来付款，找回对真金白银的感觉。
4、抵制优惠券
爱网购的人，常常被限额、限时的优惠券冲昏头脑。但想想，每年至少一次的618、双11、双12，其实大促一直有，根本没必要为了一时降价而血拼。
5、消灭“拿铁因子”
拿铁因子是指，每天一杯拿铁的小花费，日积月累也是大开销。而这笔钱，往往并非必要。
如果，你的生活中，也有戒不掉的蛋糕甜品，放不下的咖啡奶茶，不妨好好审视一下，这笔开销到底每月占比多大？
四、规划自己的收入
如果我们通过节流和储蓄，每个月有了一些结余，也攒下了一笔钱，接下来好好规划这笔钱，就很重要了。
怎样把我们的钱打理得井井有条，甚至帮我们钱生钱，这里就要用到一个理财模型——财富水池。这个模型可以帮我们解决“钱如何分配更有效率”的问题。
每个水池有不同的功能，我们可以将自己的收入按照规划，分配到水池里，然后配置上相应的理财产品：
1、现金池
用来存放我们的日常花销，一般是3-6个月的生活费，如果生活不稳定建议放3-12个月的钱。那很显然，这笔钱的安全性和灵活性最重要，所以一般适合放在货币基金等活期理财中，方便取用。
2、目标池
用来放1-3年内要用的钱，比如未来买房的首付、孩子的学费、考证培训费等。这笔钱我们可以放在一些固定收益类的理财产品中，比如一年期的银行理财、固收+等。
3、金鹅池
顾名思义，是用来钱生钱的池子，一般放至少3年内不会用的钱。这里我们可以选择一些收益相对较高的偏股型基金。
4、保险池
在没有保障的前提下，一场大病、车祸，都可能彻底摧毁你和家庭，好不容易积累起来的财富。所以，普通家庭最好配齐意外、医疗、重疾和寿险这4大险种。
这样一划分，是不是感觉自己的钱瞬间被打理的很有条理了？
而且，不同水池中的理财产品还可以让钱不闲置，帮我们实现财富增值。
详细了解“财富水池”用法，可查看：五、坚持基金定投
最后再分享一个不错的理财方法吧，就是——基金定投。
这个投资方法很适合理财小白，因为它有这些优点：
第一，平均投资，分散风险。
人人都想最便宜时买，最贵时卖，可问题是，没有人能够预测市场。既然无法预测市场，不如分批买，买未来会涨的东西。
资金分期投入，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
第二，不用考虑投资时点。
定投很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，我们可通过“定投计划”来投资市场，无需为其短期波动而改变长期投资决策。
第三，复利效应，长期可观。
“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。
第四，克服人性的弱点，能存下钱。
这一点，其实和基金本身，倒是没有太大关系。但仔细想想身边多少人月光，定投的优势就显现出来了。
通过定期定额投资计划，可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
如果你想定投多赚一点，这里也有几个小建议分享给你：
1）尽量选长期上涨的产品。
典型的，就是过去20年，沪深300指数这样的，代表A股整体走势的指数，年化收益率超过10%，是存银行的10倍以上，存余额宝的4倍以上。选对产品，更容易赚钱。
2）拿长钱，做长期定投计划
解决了买什么的问题，接下来就看买多少了？
先给个结论：根据自己的月入情况合理规划，拿至少3年内不会动用的闲钱来投资。
虽说，通过定投，可以相对降低股市起伏带来的风险，但基金投资本身仍然属于中高风险的投资类型，一天涨跌个2-3%都是常态。
定投一开始，账户总金额较少的时候可能一天涨跌也就几十上百元，但随着定投金额的累加，一天进出个上千元都是常事。
所以，拿至少3年，最好是5年都用不上的钱定投偏股型基金，是前提。
3）坚持、坚持再坚持
投资本质是投概率，坚持也是「基金定投」能赚钱的加持条件。
最后
节流、开源、投资，是理财的“3架马车”，把每一部分做好，我们的理财之路才会越走越顺畅。以上的几个理财方法，坚持做到，相信一定对你有所帮助。
当然了，如果你想系统学习更多理财知识，也欢迎免费加入我们的实操营，我会手把手带你迈出理财变富第一步：
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