产业深度：2022-2027年商业保理产业运行状况分析与投资前景预测报告（中国保理产业发展报告(2019-2020)）

保理全称保付代理，是基于应收账款的融资和服务。“保理”一词来源于英文factoring,是一个舶来品，保理有多种译法，台湾将factoring翻译成“应收账款承购(收买)”或“应收账款融资”等。大陆银行界将其翻译成“保付代理”，简称保理，是基于企业应收账款所提供的融资或服务，是一种贸易融资。

            保理流程

保理的分类较多：按照有无追索权分为有追索权保理和无追索权保理；按照是否通知应收账款债务方债权转让分为明保理和暗保理；按照保理机构的性质不同可以划分为商业保理与银行保理。从事保理业务的机构为非银行（或银行控股的子公司）保理机构的为商业保理，其实际控制人为一般工商企业；开展保理业务的机构为商业银行或其控股子公司的为银行保理。

商业保理与银行保理虽然系出同门，但是各有所长。银行作为社会最重要的融资中介，在资金体量和融资渠道上拥有无可比拟的优势，但是商业保理有其独特的竞争优势。相比银行保理，商业保理在业务优先级、风控模式和对产业链的认知三个维度上具有比较优势，相关企业如能进行合理而有力的投入极有可能打开广阔的市场空间：

（1）业务优先级：基础存贷业务的高优先级决定银行的业务扩展存在边界。以保理为代表的供应链金融对于银行而言只是新兴补充业务，其有限的人力、物力和财力不会重点对此倾斜。而商业保理则将其视为核心业务，全力倾注以求得生存发展；

（2）风控模式：银行保理看卖方信用、商业保理盯买方信用。银行基于传统的征信系统与抵押担保进行风控审查必然导致其更多看应收账款持有人的信用状况，导致其交易对手多为大中企业。而商业保理则紧盯买方信用，即最终付款人的偿付能力，而不太关心应收账款的持有人是谁；

（3）对产业链的认知：缺乏专业认知限制银行业务扩展。银行由于缺乏对相关产业链的认知与了解，对垂直领域的供应链金融时常难以有效扩展，而商业保理具备的丰富产业链认知与资源正好与其形成互补。因此银行更愿意于产业链核心企业开展商业保理的合作而非竞争。

我国实际开办保理业务要从上世纪九十年代算起。在2012 年商务部允许商业保理试点之前，我国的保理业务基本上以银行保理为主。2012年之后，商业保理开始迅速发展。根据数据显示，以2020年1.5万亿元为基数，2021年我国商业保理业务增速超过20%，业务量约为1.8万亿元，预测“十四五”末，国内商业保理业务规模有望超过3万亿元。

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报告目录

第一章　商业保理行业相关概述

第二章　2019-2021年国内外保理市场发展现状分析

2.1　全球保理市场运行状况

2.1.1　全球保理发展现状

2.1.2　全球保理发展特征

2.1.3　全球国际保理规模

2.1.4　全球保理业务规模

2.1.5　全球保理区域分布

2.22019-2021年中国保理市场运行分析

2.2.1　保理业务政策环境

2.2.2　保理业务发展现状

2.2.3　保理业务发展规模

2.2.4　银行保理市场业务

2.2.5　保理行业机遇及挑战

2.2.6　保理行业发展前景

2.32019-2021年保理业务模式创新

2.3.1　电商平台保理模式

2.3.2　医疗行业保理模式

2.3.3　第三方平台保理模式

2.3.4　航空行业保理模式

2.3.5　租赁行业保理模式

2.4　中国保理市场面临的挑战及发展对策

2.4.1　保理业务发展存在的问题

2.4.2　制约保理行业发展的因素

2.4.3　保理行业发展的对策建议

2.4.4　保理商客户获取能力提升

第三章　中国商业保理行业发展环境分析

3.1　政策环境

3.1.1　商业保理行业监管政策

3.1.2　商业保理行业团体标准

3.1.3　中华人民共和国民法典

3.1.4　商业保理企业监督管理

3.1.5　营改增对商业保理影响

3.2　经济环境

3.2.1　宏观经济概况

3.2.2　对外经济分析

3.2.3　工业运行情况

3.2.4　固定资产投资

3.2.5　经济转型升级

3.2.6　宏观经济展望

3.3　社会环境

3.3.1　企业应收账款变化情况

3.3.2　中小企业融资存在困境

3.3.3　社会征信行业发展状况

3.4　金融环境

3.4.1　金融行业运行状况

3.4.2　社会融资规模现状

3.4.3　互联网金融发展态势

3.4.4　供应链金融快速发展

3.4.5　金融业改革创新趋势

第四章　2019-2021年中国商业保理行业发展分析

4.12019-2021年中国商业保理市场规模

4.1.1　商业保理监管影响

4.1.2　商业保理运行状况

4.1.3　商业保理发展特征

4.1.4　业务领域不断扩展

4.1.5　融资渠道逐渐拓宽

4.22019-2021年中国商业保理企业发展分析

4.2.1　商业保理企业发展

4.2.2　新设立商业保理企业

4.2.3　企业资金注册规模

4.2.4　企业区域分布情况

4.2.5　企业外资使用情况

4.2.6　企业注销情况分析

4.32019-2021年中国商业保理市场格局

4.3.1　上市公司布局商业保理

4.3.2　企业布局保理原因分析

4.3.3　电商巨头进军商业保理

4.3.4　物流企业发展保理业务

4.3.5　商业保理潜在进入者分析

4.4　中国商业保理行业存在的主要问题

4.4.1　监管环境趋严

4.4.2　税收负担增重

4.4.3　资金获取受限

4.4.4　会计处理分歧

4.4.5　政策扶持缺失

4.4.6　专业人才不足

4.5　促进商业保理行业发展的多维度分析

4.5.1　监管部门举措

4.5.2　商保公司策略

4.5.3　商业银行职责

4.5.4　商贸企业角色

第五章　2019-2021年中国商业保理发展模式分析

5.1　保理业务模式四维度分析

5.1.1　管理融资

5.1.2　风险管控

5.1.3　资金来源

5.1.4　业务获取

5.2　商业保理运作模式分析

5.2.1　商业保理业务流程

5.2.2　传统商业保理模式

5.2.3　商业保理盈利模式

5.3　商业保理的主要业务模式介绍

5.3.1　银行代理模式

5.3.2　双保理业务模式

5.3.3　反向保理业务模式

5.3.4　信用保险业务模式

5.3.5　应收账款管理业务模式

5.3.6　应收账款催收业务模式

5.3.7　应收账款过程监控业务模式

5.3.8　赊销信用风险管理业务模式

5.4　商业保理的客户定位及营销

5.4.1　客户群体分析

5.4.2　客户特征及定位

5.4.3　客户营销模式

5.5　新型商业保理业务模式

5.5.1　基于支付平台的保理业务模式

5.5.2　基于电商平台的保理业务模式

5.5.3　基于物流平台的保理业务模式

第六章　2019-2021年商业保理行业重点区域分析

6.1　深圳

6.1.1　行业监管情况

6.1.2　企业发展规模

6.1.3　行业发展现状

6.1.4　疫情下企业发展

6.2　天津

6.2.1　发展规模分析

6.2.2　相关政策分析

6.2.3　企业发展动态

6.2.4　行业项目动态

6.2.5　典型企业案例

6.3　北京

6.3.1　行业发展形势

6.3.2　行业监管情况

6.3.3　区域管理办法

6.3.4　行业项目动态

6.3.5　行业发展地位

6.4　重庆

6.4.1　市场发展规模

6.4.2　市场发展特点

6.4.3　企业批复动态

6.4.4　行业发展问题

6.4.5　行业发展措施

6.5　上海

6.5.1　行业监管政策

6.5.2　相关政策规定

6.5.3　保理纠纷情况

6.5.4　企业合作深化

第七章　2019-2021年中国国际保理业务发展分析

7.1　国际保理业务综述

7.1.1　国际保理业务概述

7.1.2　国际保理业务分类

7.1.3　国际保理业务流程

7.1.4　国际保理结算优势

7.1.5　行业发展因素分析

7.2　国际保理业务发展情况

7.2.1　国际保理发展特征分析

7.2.2　国际保理业务发展现状

7.2.3　国际保理业务区域发展

7.2.4　国际保理业务规模状况

7.2.5　国际保理业务发展动态

7.3　商业银行发展国际保理业务

7.3.1　发展意义分析

7.3.2　发展困境分析

7.3.3　业务发展对策

7.4　国际保理业务发展中存在的问题

7.4.1　法律环境因素

7.4.2　信用机制因素

7.4.3　主体因素分析

7.4.4　信用观念问题

7.4.5　业务门槛限制

7.5　发展国际保理业务的应对措施

7.5.1　建立相关法律体系

7.5.2　构建信用评级体系

7.5.3　加强基础设施建设

7.5.4　增强企业保理意识

7.5.5　完善社会信用体制

7.5.6　建立业务合作关系

第八章　2019-2021年互联网金融+商业保理分析

8.12019-2021年互联网金融+商业保理发展状况

8.1.1　“互联网+”影响商业保理发展

8.1.2　互联网平台布局商业保理的优势

8.1.3　互联网金融+保理产品逐渐成型

8.1.4　互联网金融+保理信息平台结构

8.1.5　互联网金融+商业保理SWOT分析

8.1.6　互联网+商业保理的发展困境

8.1.7　互联网+商业保理的发展对策

8.1.8　互联网+商业保理的发展趋势

8.2　商业保理公司与互联网金融平台的合作模式

8.2.1　行为参与主体

8.2.2　合作模式特点

8.2.3　具体实践模式

8.3　互联网金融与商业保理融合动态

8.3.1　天逸金融商业保理业务合作

8.3.2　蚂蚁金服布局线上债权保理

8.3.3　小米线上发行金融保理产品

8.3.4　京东金融保理ABS挂牌动态

8.3.5　苏宁金融保理ABS挂牌动态

8.4　互联网保理理财业务分析

8.4.1　互联网保理理财业务介绍

8.4.2　互联网保理理财业务模式

8.4.3　互联网保理理财参与主体

8.5　互联网保理理财模式的法律关系

8.5.1　保理公司与互联网金融平台之间

8.5.2　互联网金融平台与投资者之间

8.5.3　投资者与保理公司之间

8.6　互联网保理理财的风险因素及防范策略

8.6.1　产品设计合规性风险

8.6.2　产品交易环节的风险

8.6.3　保理环节的风险防范

8.6.4　产品设计与销售环节的风险防范

第九章　2019-2021年中国商业保理证券化融资分析

9.12019-2021年中国资产证券化市场发展现状

9.1.1　资产证券化政策环境

9.1.2　资产证券化市场现状

9.1.3　资产证券化细分市场

9.1.4　资产证券化发展特点

9.1.5　资产证券化发展建议

9.2　商业保理证券化发展意义及概况

9.2.1　商业保理资产证券化融资优势

9.2.2　商业保理资产证券化发展意义

9.2.3　商业保理证券化政策发展分析

9.2.4　商业保理资产证券化发展动态

9.32019-2021年商业保理证券化市场运行情况

9.3.1　市场发行规模

9.3.2　机构类型分布

9.3.3　区域分布情况

9.3.4　发行主体情况

9.3.5　资产评级情况

9.42019-2021年商业保理证券化融资路径分析

9.4.1　保理资产证券化流程介绍

9.4.2　保理资产证券化的主要模式

9.4.3　保理资产证券化模式创新情况

9.4.4　商业保理证券化风险防控对策

9.5　商业保理证券化融资参与主体分析

9.5.1　原始权益人

9.5.2SPV

9.5.3　计划管理人

9.5.4　计划服务机构

9.5.5　资金托管人

9.5.6　承销商

9.5.7　信用增级机构

9.5.8　信用评级机构

9.5.9　投资者

9.6　商业保理资产证券化融资案例分析

9.6.1　资产证券化案例背景分析

9.6.2　资产证券化案例运行模式

9.6.3　选择商业保理ABS的动因

9.7　商业保理资产证券化发展风险及趋势

9.7.1　行业风险

9.7.2　信用风险

9.7.3　再投资风险

9.7.4　法律风险

9.7.5　发展问题

9.7.6　发展趋势

第十章　2019-2021年商业保理竞争对手——银行保理业务分析

10.1　商业保理与银行保理的竞争与合作

10.1.1　商业保理与银行保理区别分析

10.1.2　商业保理相比银行保理的优势

10.1.3　银行保理与商业保理分工合作

10.1.4　银行保理与商业保理合作模式

10.1.5　商业保理与银行保理相互融合

10.22019-2021年中国银行保理市场运行分析

10.2.1　银行保理发展历程

10.2.2　银行保理业务规模

10.2.3　银行保理合作模式

10.2.4　银行保理市场前景

10.3　商业银行发展国际保理业务探析

10.3.1　发展国际保理业务的必要性

10.3.2　发展国际保理业务面临问题

10.3.3　拓展国际保理业务对策建议

10.4　商业银行保理业务开展中存在的风险

10.4.1　行业风险

10.4.2　信用风险

10.4.3　操作风险

10.4.4　法律风险

10.5　商业银行保理业务面临的问题及发展对策

10.5.1　银行保理业务存在问题

10.5.2　保理业务市场定位问题

10.5.3　商业银行保理发展策略

10.5.4　银行保理业务发展建议

第十一章　2019-2021年商业保理业务潜在竞争者分析

11.1　融资租赁公司关联业务

11.1.1　融资租赁行业发展现状

11.1.2　融资租赁业务发展规模

11.1.3　融资租赁企业数量情况

11.1.4　融资租赁企业注册资金

11.1.5　融资租赁业务盈利模式

11.1.6　融资租赁行业发展建议

11.1.7　融资租赁行业发展趋势

11.2　小额贷款公司关联业务

11.2.1　小额贷款行业政策环境

11.2.2　小额贷款行业运行情况

11.2.3　小额贷款区域发展动态

11.2.4　小额贷款公司运作模式

11.2.5　小额贷款未来发展方向

11.3　信用担保公司关联业务

11.3.1　融资担保行业发展政策

11.3.2　融资担保机构发展规模

11.3.3　融资担保机构注册资本

11.3.4　融资担保机构资产规模

11.3.5　融资担保机构在保余额

11.3.6　融资担保公司业务分析

11.3.7　担保行业未来发展趋势

11.4　第三方支付公司关联业务

11.4.1　第三方支付交易规模

11.4.2　第三方支付竞争格局

11.4.3　第三方支付违规现象

11.4.4　第三方支付并购态势

11.4.5　第三方支付发展趋势

第十二章　2018-2021年典型商业保理企业运营分析

12.1　易见供应链管理股份有限公司

12.1.1　企业发展概况

12.1.2　经营效益分析

12.1.3　业务经营分析

12.1.4　财务状况分析

12.1.5　核心竞争力分析

12.1.6　公司发展战略

12.1.7　未来前景展望

12.2　瑞茂通供应链管理股份有限公司

12.2.1　企业发展概况

12.2.2　经营效益分析

12.2.3　业务经营分析

12.2.4　财务状况分析

12.2.5　核心竞争力分析

12.2.6　公司发展战略

12.2.7　未来前景展望

12.3　盛业资本有限公司

12.3.1　企业发展概况

12.3.22019年企业经营状况分析

12.3.32020年企业经营状况分析

12.3.42021年企业经营状况分析

12.4　摩山保理

12.4.1　企业基本信息简介

12.4.2　企业产品业务分析

12.4.3　企业竞争优势分析

12.5　厚朴保理

12.5.1　企业基本信息简介

12.5.2　企业产品业务分析

12.5.3　企业竞争优势分析

12.6　国核保理

12.6.1　企业基本信息简介

12.6.2　企业产品业务分析

12.6.3　未来发展规划分析

12.7　国投保理

12.7.1　企业发展概况

12.7.2　企业发展成果

12.7.3　企业战略合作

第十三章　2019-2021年中国商业保理市场投资动态

13.1　制造类企业投资动态

13.1.1　中国铝业

13.1.2　康德莱

13.1.3　天原集团

13.1.4　力帆股份

13.1.5　富森美

13.2　信息技术企业投资动态

13.2.1　力好科技

13.2.2　能量传播

13.2.3　梅泰诺

13.2.4　金发科技

13.2.5　用友科技

13.3　商贸物流企业投资动态

13.3.1　宁沪投资

13.3.2　鹏飞物流

13.3.3　传化智联

13.4　平台类企业投资动态

13.4.1　京东

13.4.2　阿里

13.4.3　乐视

13.5　其他企业投资动态

13.5.1　盛业保理公司合作动态

13.5.2　伊利公司布局商业保理

13.5.3　三泰集团成立保理公司

13.5.4　众信旅游设立保理公司

13.5.5　利群股份设立保理公司

13.5.6　宁沪高速设立保理公司

第十四章　中国商业保理行业投资综合分析

14.1　商业保理公司的融资渠道分析

14.1.1　股东融资

14.1.2　银行融资

14.1.3　资管计划、信托计划融资

14.1.4　泛金融机构融资

14.1.5　保理基金融资

14.1.6　再保理及双保理融资

14.1.7　互联网金融平台融资

14.1.8　金融资产交易所融资

14.2　中国商业保理行业投资价值评估分析

14.2.1　投资价值综合评估

14.2.2　市场机会矩阵分析

14.2.3　进入市场时机判断

14.3　商业保理行业投资风险提示

14.3.1　信用风险

14.3.2　法律风险

14.3.3　操作风险

14.3.4　流动性风险

14.3.5　风险防控

14.4　中国商业保理行业投资壁垒分析

14.4.1　竞争壁垒

14.4.2　政策壁垒

14.4.3　资金壁垒

14.52022-2027年商业保理行业投资建议综述

14.5.1　项目投资建议

14.5.2　竞争策略分析

第十五章　2022-2027年中国商业保理行业发展前景预测分析

15.1　商业保理行业未来发展趋势

15.1.1　行业“十四五”发展形势

15.1.2　商业保理发展趋势

15.1.3　行业未来发展展望

15.1.4　行业发展方向分析

15.22022-2027年中国商业保理行业预测分析

附录：

附录一：《国际保理公约》

附录二：《商业银行保理业务管理暂行办法》

附录三：《保理业务操作风险评估服务机构自律管理办法》

附录四：《加强商业保理企业监督管理》

图表目录

图表1　我国保理业务涉及的行业

图表2　常见商业保理分类

图表3　全球国际保理市场规模

图表4　全球保理业务规模

图表5　全球保理业务规模区域结构

图表6　中国保理行业国家层面相关政策汇

图表7　中国地方层面保理行业相关政策

图表82017-2021年中国保理业务规模

图表9　中国银行业国内保理业务总量

图表10　电商平台保理模式

图表11　医疗行业保理模式

图表12　快钱商业保理公司保理模式

图表13　航空行业保理模式