老年人应该如何理财?买房可以吗?看看大家熟悉的这些理财方式

理财 sddy008 2022-09-17 03:09 261 0


根据美国麦肯锡咨询公司研究部门发布的一份报告显示,中国目前成了世界上最富有的国家,净资产达到了120万亿美元。国家统计局在年初也表示中国的总资产大约在1300万亿元左右。相信过去几十年,老年人的财产也增加了不少吧?

大多数老人的财富,主要还是体现在房产上。根据央行发布的2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查,当时城镇居民家庭户均总资产为317.9万元,其中家庭资产以实物资产为主,住房占比7成。虽然说,很多老人仍有价值不菲的房子。但大多数并不能给老人带来多少的现金流。

我熟悉的一个青岛老人,先后买下了三套房子,现在价值六七百万元,一套自己住,一套给儿子,一套给女儿,自己每月只靠2000多元的养老金度日。即使是现在,还有很多老人手里边有个几十万元,还想着将这些钱变成房子,觉得房子未来能够升值。

投资理财一定要考虑到财富的流动性、安全性和收益率。像房产购买以后,有的期房还不能立即入住,每月需要支付房贷利息。特别是老年人贷款时间还不会太长,每月还款压力很大。这实际上不是资产而是负债了,房产变现的周期还很长,一般都得3~6个月以上。一旦急用钱,只能做抵押贷款。相对而言,还要再付出贷款利息。对于老年人买房真的不合适。

一般来说,我们家庭的财富应当分成四部分。一部分钱用于保障家庭的日常支出,一般3~5万元(按照家庭半年的支出准备)。

第二部分钱要用于应急。一般是用于购买保险,以应对生活的不确定性。通过保险杠杆的方式,能够大大放大这一部分钱的负担能力。比如我们购买了职工医疗保险和商业百万医疗保险,组合起来使用的话,个人也就是准备三五万元就可以应对大多数疾病治疗了。

30%的钱用于资产的快速增长。但是相应的投资,主要以股票或者股票型基金、混合基金等高风险、高收益的投资方式。但是这些投资方式,个人要加强学习,进行积极了解。

大约40%的钱用于资产的长期稳定保障,比如说购买国债、大额存单,选择银行存款等长期理财产品。

不过一切并不是固定不变的,不同年龄阶段、不同的家庭构成,都会有所区别。年轻人未来成长潜力大,可以容忍的风险更高,因此可以拿更高的比例用于高收益的投资。

等到了老年,原先投资于股票和股票型基金等高风险的投资项目,应当逐渐转化为国债、债券型基金或者大额存单等中低风险的投资理财方式,而且这些投资方式能够迅速变现。

其实,社会的基础保障是一份职工养老和医疗保险。现在我们参保条件非常宽松,只要养老保险缴费满15年就可以确定领养老金。等着随着养老保险制度的逐渐规范领取,养老金的最低缴费年限也会增长。

所以,年轻人在筹划未来养老问题时,一定要综合布局、合理规划,不要把鸡蛋放到一个篮子里。

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