家庭资产主要投入在房子上，应该如何投资理财？

在我国自古便有买地买铺买房子的习惯，即使经历了这么多朝代，土地不断地被重新规划，这样的传统依然没有改变。如果从我国大环境来看，在过去20年中大件商品里房子是增值最好的，无论是从投资回报和收益来看，还是从房价的上涨带动一大批人成为了中产阶级，购房依然是目前大众的刚需。家庭资产主要投入在房子上，应该如何投资理财？

家庭理财的资金主要投入在房子上，通常在家庭组建的初期比较常见，再就是家庭中期置换房产改变住房环境时容易出现换房，之所以会这样是因为房价的高昂，让不少人将半辈子的积蓄投入到房产上，这就会导致手中没钱，还有20年到30年的贷款要还清。骑牛看熊认为我国刚需买房往往是在新人结婚的时候，这时的家庭收入并不高，几乎要将每个月60%以上的资金用来还贷，这样做就会让家庭的负担较重，手中的可支配资金较少。

对于这样的生活状态，应该尽可能地想办法去开源节流，多赚钱的同时少花钱，让手中每月的结余逐渐增多，这样做就能让之后的还贷压力逐渐减小。投资者在还贷期间可以利用信用卡和货币基金理财来衔接，将短期急用的钱存入货币基金中，在需要使用的时候及时支取使用，在日常生活中将信用卡的提前消费用到极致，这样做也能很大程度上缓解生活压力。

在家庭组建到中期有了孩子，父母也已经年迈需要赡养，在这样的情况下家庭理财投资更加重要了。不少家庭会考虑将现有的房子置换一套更大的房子，也有一些家庭会考虑购置学区房为了孩子读书，在这样的情况下是直接贷款买新房，还是卖出手中其它的老房子再来买新房，这是一道非常关键的选择题。

在购房置换的问题上，又会将多年存下来的积蓄用于买房，这样就会让家庭资产再度大幅度减少。骑牛看熊认为对于普通家庭要想之后的生活压力减少，在中年时期能够过得更好一些，将家庭债务的负债率降到30%以下是最好的，要是经济实力较强可以用更多的钱来买房，之后的还贷对于每月的收入而言并不多，直接购置新房是可以的。如果购房者直接购置新房需要还贷的金额超出每月总收入的60%，那就要考虑卖掉手中的老房子再来置换新房了，否则生活的压力会让自己之后越来越焦虑。

如果每个月需要还房贷的资金较多，那么投资上应该以保守型的投资思路为主，家庭成员可以将资金投入到国债、债券、国债逆回购、货币基金等等产品中。投资者这样做能够尽可能地保证本金安全，在之后也能更好地进行日常支出，不至于因为投资中高等风险的理财产品，导致资金无法正常支取。这样做是为了保证家庭生活能够顺利地进行，同时也能保证不会发生家庭理财中意见不合的矛盾分歧。

当家庭成员手中的可支配资金变多了，在来通过风险偏好测试判断目前的投资风格，之后进行资金配置是比较不错的投资方式，只不过这时的资金分配也要做得恰到好处。骑牛看熊认为家庭理财不要将鸡蛋放在一个篮子里，而是应该尽可能地进行分散投资，这样做的目的也是为了东边不亮西边亮，让投资者最终达到一个资金整体收益的增长，这才是家庭理财的目的，通过复利增长地投资方式来获取资金的保值和增值。