“新型房产”新时代投资理财的新选择

理财 sddy008 2022-09-17 03:00 276 0

导读

我们说现在是百年未有之大变局，中美贸易战，俄乌战争，新冠疫情等等一系列因素叠加，给市场带来很多不确定性，也让更多的人慢慢明白，赚快钱的时代结束了。那还有什么投资能稳赚不赔呢？

01新型房产投资

02 如何投资新型房产

03 新时代的投资宠儿

04 结语

-01-

新型房产投资

最近杭州，南京纷纷出台放松限购的政策，不知道大家是如何看待，有没进一步投资房产的计划。毕竟外部投资环境愈加复杂，股市、基金大幅跳水，曾经最稳妥的房产投资，是否会继续成为财富增长的利器？

受外部各种因素影响，被打压多年的房地产又开始频出松动政策，你是否准备上车？今天给大家分享一个全国无限购的，新型房产。

这是一个海景公寓，不需要社保，不需要户口，只要身体健康，年付50万，分3年付款，共计150万。它是一个期房，但一定不会烂尾。

买完后，需要锁定10年，前10年不合适交易（强行交易本金会有部分损失），但只要等到第7年以后，就可以开始收租，可以每年固定金额，也可以适当调整。如果不指望收租，就等卖掉增值，那么：

到第22年，保证可以卖307万（无任何税费，到手收益）；到第30年，保证可以卖404万（无任何税费，到手收益）；到第37年，保证可以卖514万（无任何税费，到手收益）；.....到第70年，保证可以卖1600万（无任何税费，到手收益）；也可以指定传承人，无任何其他成本给到指定受益人；

这个投资项目，你愿意参与吗？这个楼盘会卖疯狂吗？我相信一般正常人，都敢投资，只要有能力。

真有这种稳赚不赔的项目吗？

有，这就是增额终身寿险。在未来可以代替房产投资，锁定长期收益的一种工具。在未来用房子攒钱，基本上赶不上增额终身寿险合适了。

这种看不见，摸不着的房产可靠吗？

可靠，因为它具有确定性，法律上保障安全，白字黑字，全部写进合同。

增额终身寿险是一种偏重于长期储蓄，本质上类似一个固定收益的储蓄型保险产品。

它先约定一个基础保额，比如你买100万保额的，以后每年的有效保险金额在基础保额基础上复利递增。比如市面上最流行的就是保额每年递增3.5%。第N年度的有效保险金额=100万✖（1+3.5%）的N次方，大概就是20-21年翻一倍。这就是增额终身寿险，保额每年递增。

-02-

如何投资新型房产

我们说具有确定性，那实际是怎样的呢？如果购买一份增额终身寿险，具体回报是怎样的呢？

沈小姐一家在上海打拼了多年，自己是一家合资企业的中层管理，老公创业近10年，一个男孩在读五年级。她时常感叹这些年的不易，近几年公司效率不稳定，老公创业也是起早贪黑，虽然有了点小积蓄，但总担心未来。

年初的时候，我们聊到怎么能过的安心点，在外部环境激烈变化的当下，寻求一份稳健的规划，给家庭未来上上保险。因此，就有了下面这份计划：

每年存50万，存3年，合计150万，小孩作为被保险人。到小孩20岁时，账户有将近200万，期间可以随时减保提取部分款项，如果需要教育、婚嫁、创业费用；如果一直留存不领取，小孩60岁左右，保单价值约800万，可以减保养老，也可以全额退保；

这和上面说的新型房产，是不是一样的？现金价值就是每个时期我们可以直接拿到的现金，不需要交税，也不需要担心卖房周期长。

在当下经济条件还比较稳健的时候，为家庭的未来留一笔可观的现金资产，让沈小姐一家未来有了更多确定性，她心里也减少了一份担忧。

-03-

新时代的投资宠儿

▍为什么是增额终身寿

增额终身寿这种类似固定收益的产品，所有的保险利益都是确定的。它是怎么逐步成为中高收入家庭的宠儿，主要还是宏观环境的变化引起的。

我们说现在是百年未有之大变局，中美贸易战，俄乌战争，新冠疫情等等一系列因素叠加，造成整个世界经济陷入困境，房地产市场的调整，股市的剧烈震荡，监管的逐步完善，让所有人慢慢明白，赚快钱的时代结束了。从长期来看，能长期拥有3.5%固定回报，关键是复利，绝对是难能可贵的。

可以这样理解增额终身寿，缴费期满后，基本就等同于锁定3.5%利率，关键是复利，可进可退。利率持续走低，你赚了，要长期持有；利率走高，退保或者保单贷款进入新的投资渠道，完全是自由的。

无论什么年龄购买，保费永远不倒挂，至少是保费的1.2倍。一个人可以玩命供房子，为了有个家，就有理由玩命供一份增额终身寿保险，为了未来、晚年的生活质量与尊严，因为变现能力好。

▍它有什么特点

资金安全：银保监会的强监管，保险法的规定，让其有了充分的确定性；稳定增值：当下利率不断下行，但增额寿保额按固定利率增值，锁定利率；高灵活性：中途可以通过减保，贷款等实现现金流的灵活性；一份增额寿，通常要10年左右回本，10年以上才具有投资价值，不适合短期规划。

▍购买的注意事项

各家保险公司为了竞争需要，合同列明的增额幅度，有3.2、3.35、3.5、3.6、3.7、3.8、4不等，这都不代表实际的收益情况。基础保额定的低一点，增幅就大一点；基础保额定的高，增幅就小一点。这就叫做精算师的数字游戏。如何比较这样的产品，就是要同样的投保年领，同样的缴费期，同样的时点（60岁或者88岁），看看身故或者退保能得到多少钱，谁给的多谁就是好。

但是一款增额终身寿的购买，往往没有这么简单，不同的产品，有的现金价值超过保费早一点，有的超过晚一点。有些中期收益高，有些远期收益高。

下面以刚出生男宝宝作为被保人，年交费10万元，交5年，选3个产品对比：