欧洲金融巨头瑞信陷入危机向瑞士央行最多借款500亿瑞郎（瑞信公司简介图片）

资讯 sddy008 2023-03-17 19:34 373 0

美国硅谷银行倒闭事件余波未了，欧洲金融巨头瑞信也陷入危机。当地时间3月15日，瑞士信贷收盘重挫24%，创历史新低，并拖累全球股市大跌。当晚瑞信集团表示，将采取行动增强流动性，计划通过担保贷款和短期流动资金贷款向瑞士央行借款至多500亿瑞郎。瑞信表示，这笔额外的流动性将支持瑞信的核心业务和客户。

瑞士央行和瑞士金融市场监管局当日也发布联合声明，确认瑞信现在满足系统重要性银行在资本和流动性方面的监管要求，同时表示将在必要的时候向瑞信提供流动性支持。

公开资料显示，瑞士信贷成立于1856年，有167年历史，总部设在瑞士苏黎世，是全球第五大财团，瑞士第二大银行。2022年，入选《财富》世界500强排行榜，位列第494位。截至2022年末，瑞士信贷总资产3.97万亿元，总负债3.63万亿元，其中存款1.74万亿元。

自曝年报有缺陷大股东表示不会出手

3月14日，瑞信集团不仅发布了一份2008年以来最糟糕的年报，而且承认在2022年和2021财年的报告程序中发现“重大缺陷”。据披露，2022年全年瑞信集团税前损失32.58亿瑞士法郎，归属于股东的净亏损72.93亿瑞士法郎。

瑞信表示已发现其财务报告内部控制存在“重大缺陷”。独立注册会计师事务所普华永道审计了2022年瑞信年报中截至2022年12月31日的财务报表，对该集团截至2022年12月31日的财务报告内部控制的有效性发表了否定意见。

尽管瑞信坚持认为，2021年和2022年的报表“大致反映了”集团的财务状况，但此消息依然引起投资者的恐慌，瑞信股票出现大跌。

3月15日，瑞信最大股东、沙特国家银行董事长阿尔库达里在回答该行是否愿意在增加流动性方面援助瑞信时表示，“答案是绝对不会，除了监管和法规的限制这些最简单的原因之外，还有许多理由”。

阿尔库达里表示，超过10%的股份将带来额外的监管障碍。不过，他同时强调，他不认为瑞信需要额外的资金，该银行资本充足率良好，同时瑞士的金融监管能力也很强。

在瑞信去年谋求重组的过程中，沙特国家银行与合作伙伴一起承诺投资最多15亿瑞郎，以9.9%的股权成为瑞信的第一大股东。沙特主权财富基金拥有沙特国家银行37%的股权。

股价暴跌带崩欧美股市

瑞信集团（Credit Suisse Group AG）的注册股份（CSGN）除于瑞士上市外，也以美国预托证券（CS）形式于纽约上市。

在大股东无法注资、财报缺陷等多重负面因素的叠加下，瑞信股价周三收盘重挫24%，创历史新低，并拖累全球股市大跌。瑞信在纽约的股价一度急挫30%，最终收于2.16美元，下跌13.94%，创历史新低。

欧洲银行股3月15日全线下挫。法巴银行一度大跌逾11%、法兴银行跌逾12%、德银和巴克莱跌超8%、荷兰国际集团则跌近9%。而受瑞信和欧洲银行板块拖累，美国大型银行股也集体大跌，花旗跌5.44%，富国银行跌3.29%，摩根大通跌4.72%，摩根士丹利跌5.09%，高盛跌3.09%，美国银行跌0.94%。

在硅谷银行倒闭事件的冲击下，欧美银行类股此前几日已集体大跌。3月8日以来，瑞信在纽约的股价已经下跌逾25%。

近年来麻烦缠身存款持续外流

事实上，瑞信的麻烦不是最近几天才有。过去两年，瑞信股价已经下跌逾85%。

2021年，在对冲基金Archegos Capital的爆仓事件中，瑞信成为损失最为严重的一家银行，最终实际损失超50亿美元。此事件后，瑞信彻底改组了最高管理层。现任首席执行官乌尔里希·科纳 (Ulrich Koerner) 正试图推动一项复杂的业务重组，希望能使瑞信恢复盈利。

2022年10月，社交媒体一度传出瑞信濒临破产的消息，投行业务和财富管理巨亏导致企业运营陷入困境。供应链金融公司 Greensill的破产，导致瑞信最终关闭了其持有的100亿美元供应链金融基金。

受一系列丑闻和遗留问题等影响，截至2022年底，瑞信的“现金存款提款、到期定期存款不再续期和净资产流出水平大大高于同年第三季度的水平。”据悉，在去年第四季度，瑞信发现客户提款超过1100亿瑞士法郎（约合8303亿元人民币）。

瑞信周二称，资金外流已稳定在较低水平，但情况仍未扭转，而且已经“加剧并可能继续加剧”流动性风险。

瑞信董事长：该行流动性基础非常强大与硅谷银行的问题不一样

截至2022年底，瑞信总资产约为5800亿美元，是硅谷银行规模的两倍多，其中大约70%的资产负债表在国外。如果瑞信宣告破产，对全球金融市场的冲击比硅谷银行大很多。

对于市场的担忧情绪，瑞信董事长雷赫曼3月15日表示，该行的资本充足率和资产负债表都很强劲，他还补充称，将瑞信目前面临的问题与最近硅谷银行的倒闭相提并论是不准确的。瑞士信贷首席执行官克雷尔（Ulrich Koerner）当天也表示，该行流动性基础“非常、非常强大”，“我们基本上满足并超过了所有监管要求。”

瑞士央行和金融监管局发布联合声明确认瑞信满足监管要求

为了避免金融体系遭到系统性风险，当地时间3月15日晚间，瑞士国家银行和瑞士金融市场监督管理局就市场不确定性发表联合声明。联合声明称，美国某些银行的问题不会对瑞士金融市场构成直接蔓延风险。瑞士信贷满足对系统重要性银行的资本和流动性要求。如有必要，瑞士央行将向瑞信提供流动性支持。

联合声明指出，瑞士的监管要求所有银行保持资本和流动性缓冲，达到或超过“巴塞尔协议”标准的最低要求。此外，具有系统重要性的银行必须满足更高资本和流动性要求，这样能够吸收重大危机和冲击的负面影响。最近几天，瑞士信贷的股票交易价值及其债券价值尤其受到市场反应的影响。瑞士金融市场监督管理局与银行保持着非常密切的联系，并可获得与监管法相关的所有信息。在此背景下，瑞士金融市场监督管理局确认瑞士信贷满足适用于系统重要性银行的更高资本和流动性要求。此外，瑞士金融市场监管局和瑞士国家银行正在密切关注事态发展，并与瑞士联邦财政部保持密切联系，以确保金融稳定。

联合声明发布之后，瑞信在美国的股价收回了一半以上的跌幅。

有业内人士认为，从资产负债表的角度看，“瑞信要破产”的说法确实太夸张，现在的关键问题是投资者没有信心，人们担心金融危机会重演。

有机构认为瑞信要么增资配股要么分拆

国际权威评级机构晨星在周三的一份报告中称，瑞信有足够的流动性来处理存款外流问题，而且应该能够通过抵押债券获得来自瑞士央行的紧急流动性。然而，这并不能解决瑞信在盈利方面面临的挑战，也不能解决资本方面的问题。

晨星认为，瑞信的融资成本已经太高，现在需要筹集更多资本金，否则将面临解体。报告预计，瑞信在2023年的亏损将大到足以使其资本充足率受到威胁的程度。报告认为，瑞信有两个选择，一是再度配股，二是选择分拆，其瑞士子公司、资产管理和财富管理部门等各种业务都可以“出售或单独上市”。

瑞信首席执行官Ulrich Koerner在2022年业绩报告发布时表示，该公司一直在稳步推进其战略计划，以创建一家“更简单、更专注的银行”。

Koerner预期，分拆公司旗下美国投资银行业务上市的计划可在2025年落实，并且将恢复其第一波士顿（First Boston）的名称。

分拆第一波士顿被视为Koerner重整瑞信计划的重要一步。Koerner表示，会继续为相关业务寻找投资者，并制定明确的上市路线图。

据悉，如果第一波士顿按计划顺利分拆上市，其高管团队或将获得该公司上市后最多20%的股权。第一波士顿的经营策略将会转型为精品投行，专门提供顾问服务，减少参与承销业务。

文/北京青年报记者程婕

编辑/田野