美国硅谷银行破产的原因及金融影响(硅谷银行是一家怎样的银行公司)
本周末国际上最火热的重大经济事件就是美国硅谷银行宣布倒闭,各种危言耸听的段子和视频广泛传播,下面老李对此简单分析一下:
1.美国硅谷银行破产的原因分析-流动性危机
1.1 资产端的价格下跌:有资料显示,硅谷银行的负债端是科技创新企业的存款,例如纳斯达克的和一些虚拟货币平台等,他的资产端主要是美国国债和抵押贷款。从资产端的质量来看,美国国债的市场很大变现没有问题,只是最近两年承担了跌价损失,即使假定硅谷银行买在高点,考虑到利息因素,他的亏损幅度也不会超过20%,抵押贷款可能流动性差一些,但由于美国的实物资产和经济增速没有大幅下跌,因此底层资产质量应该没有大问题,应该只是有一定幅度的亏损,由于这个抵押贷款不透明,下跌幅度难于预测,感觉应该在20%左右。
1.2增资扩股受到挫折:根据披露的消息,破产之前,他准备增资扩股自救,但可能行动采取的太晚,股票大跌之后方案被终止,消息公布之后引发客户挤兑,流动性危机正式爆发。
2.美联储、美国政府和州政府、其他国家央行、金融集团的态度
美联储迅速出手迅速制定了破产管理人,美国总统和州长进行了密谈,其他国家如银行央行也让其他银行去挽救分行,美国橡树资本和马斯克都表示对收购硅谷银行持有开放态度。从这些分析,美国不会像对待2008年雷曼集团那样放任硅谷银行最后破产清算,应该会有重整的措施出台!(有趣的是,有消息传出,硅谷银行的CEO是2007年从雷曼集团出来的。)
3.硅谷银行破产的影响分析
3.1对硅谷银行的客户的影响,考虑到硅谷银行的资产情况和资本金弥补亏损,最差的情况,客户的兑付率也应该在80%以上,那种什么存几十个亿只能拿回来25万美元的情况绝对不可能出现。
3.2对其他银行的影响
,如果其他中小银行也有类似的资产情况,对其他银行也会有一定的影响,银行的股价和业务可能会有一定影响,但是鉴于历史的教训和美联储的强烈态度,系统性的银行业危机肯定不会爆发。
3.3对金融商品的影响,下周这个事件对美国国债、股指、美元指数、黄金等会有短期的影响,1-2周之后还是会继续保持自己原有的趋势运行,对于各种商品实物基本没有什么影响。
总之,从半年之内的时间段来看,肯定不会爆发系统性的银行业危机,金融系统会继续按照自己的趋势和规律继续运行!
老李,注册税务师, 注册会计师,将近20年财税实战经验,有从普通会计到财务副总裁的完整从业经历,曾在国内一流会计师事务所从事IPO审计和上市公司年报审计,曾担任上市公司的集团财务高管,累计为企业合理避税数亿元,单笔处理税务争议税务稽查数千万元,精通企业综合性财税筹划和实施,精通有限合伙基金和股权转让的合理避税。
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