首套房最高6.13%，成都各银行最新房贷利率曝光！现在买房合适吗？（成都各大行房贷利率）

最近，房贷利率一直上涨，对购房者来说，置业成本越来越高了。

笔者通过走访得知，成都9月份的首套房贷利率已经达到了5.88%，而且绝大多数银行已经达到了6.13%，基准利率普遍上浮25%。

看完成都二手房部分银行的利率表之后，还奔跑在买房路上的我，眼泪止不住往下流，但想到丈母娘的殷切的眼神，只能爬起来继续“搬砖”。

但新房方面，大多数银行还是按照5.88%利率执行。

因为相较于二手房，新房开发商和银行是合作关系，具有较强的议价能力，即便银行想上调房贷利率，但对新盘还是会有所顾忌，因为新盘保值更强。

房贷利率一直都这么高吗？

众所周知，为了打压楼市的投机需求，管理层过去一直对二套房以及以上设置较高的利率，但是对于首套房的利率一直比较宽容，仅仅在四年前，成都各大银行首套房利率普遍还有9折的优惠。但是现在，首套房利率都已经上浮了20%，可见楼市的调控已经全面覆盖，投资客成本显著增加，刚需也不容易。。。

（图片来源于网络）

对购房者而言，利率上浮到底带来了多高的成本呢？假如以贷款100万元，贷款年限30年来计算，按照目前首套房较低的5.88%的利率，每月需要还款约5918元，如果按照以前9折利率来计算，每月还款额约5013元，这就意味着，以目前的贷款利率，购房者每个月需要多付出900多元，如果按照30年的还款来计算，总共需要多付出约33万元。如果房贷利率继续上行，购房者的成本还将继续攀升。

房贷利率是除了房价之外，购房者最关心的问题，作为一个铁打的刚需，利率上浮1%，每个月就是少吃几顿饭的问题

临近年关，贷款额度十分紧张！

购房者的压力不仅是利率上浮，更致命的打击在于房贷额度也越来越紧张，部分银行甚至已经暂停了房贷业务，其实历年年底都是银行贷款额度最为紧张的时期，贷款周期往往会更长。据粉丝反映，成都很多银行三个月都还未放款，排队周期长。

目前北上广深等一线城市目前房贷利率处于暂时稳定状态，房贷收紧趋势目前主要出现在二三线城市，不仅房贷利率较高，而且不少城市上调了二套房贷款首付比例。同时，不少银行也表示目前银行的额度紧张，放款速度较慢，部分银行甚至直接暂停了房贷业务。

政策影响也是一大因素。

9月28日，监管部门要求银行系统控制房贷规模，将涉房贷款的占比降至30%以下。文件中说的很清楚，要“压降、控制个人住房按揭贷款规模”。

对很多刚需购房者而言，可能宁愿承受一定的利率上浮，也要争取到贷款额度，毕竟一旦失去了贷款支持，基本上就意味着买房无望。所以，成都的首套房利率甚至上浮了25%，应该就是购房者为了争取贷款额度而选择承受更高的利率。

那么成都的贷款利率在全国是一个什么水平？

2020年9月全国首套房贷款利率最高的十城市，成都相较于8月，上涨5个BP点，首套房贷款平均利率5.86%.

比较意外的是，全国最发达的城市上海居然是平均利率最低的，广州、深圳房贷平均利率也较低。

对购房者而言，在当下节点买房合适吗？

房贷利率上升带来的购房成本提高只是最表面的压力，更深层次的压力还在于，买房之后房价会不会大幅下跌？在过去十几年，无论购房利率有多高，最后随着房价大幅上涨，房子的大幅增值完全可以覆盖这一点上浮利率。

但是现在高层调控楼市的决心毫无动摇，如果房价不再上涨，甚至出现下跌，那些高成本买房的购房者可能会率先沦为负资产，所以，对于高利率的购房者来说，心理压力自然要大大高于以前。

（图片来自于高冷看房）

用房贷利率来指导买房

我们都知道，房价是一个货币游戏，涌入到房地产领域货币的多寡，会直接影响房价的高低。

我们的房贷，有一个基准利率是4.9%，但是国家会依据宏观环境，对房贷利率进行上浮和下浮来控制房贷总量。

根据历史经验，当房贷利率上浮较大的时候，房价很难出现暴涨，因为这是比限购限贷更厉害的调控措施，从货币供应量上进行了釜底抽薪，几乎代表了国家最高级的调控意志。

而在房价利率下浮的时候，要么止跌，要么上涨。

以2015年房地产去库存为例，为了推动去库存的目标，银行甚至能批出来7折的商贷。

什么意思呢，就是基准利率4.9%，打个8.5折，利率仅为4.16%，而到了2018年和2019年，很多地方的利率是上浮20%，这代表你的房贷利率是5.88%，如果是上浮25%的，那房贷利率高达6.13%

这样一比，利息差悬殊就特别大了。很多人无脑买房，压根都不看利息的，只要银行肯放贷，能贷好多贷好多，只要楼市横盘时间略长，他们完全有可能被利息压垮。

在房贷利率下浮20%甚至更多的时候，代表上层想托价的意愿已经非常强烈了。在过去的20年里，是房地产大牛市，从未崩过，所以只要房贷利率大幅下调，结果只有一个，那就是短期内上涨。

当前的房贷利率，是上浮状态，这代表上层根本不希望房价上涨，随着时间的推移，冷却买房人群的热情，让房价承压横盘，这时候官方会逐渐慢慢松绑各项调控政策，利率上浮的比例会越来越低，直至下浮。

当下浮20%或以上的时候，货币政策基本就到底了，利率再下浮，银行放房贷就是在做慈善了，根本挣不到什么钱，凭空负担风险。

因此，当利率下浮20%的时候是你买房的好时机。但如果你是刚需房，你完全不用等这个临界点，你也等不起，熬个三五年，可能媳妇都跟罗老师跑了。。。

房贷利率，真的是可以反映房价涨跌的，因为房价的本质，是一个货币游戏。

未来中国房贷利率会怎么走？

从图中可以看出，90年代，那时候我们的利率水平在10%左右，30年后的今天，我们的利率水平在5%左右，这都是发生在眼前的事实。而且从去年利率改革开始，5年期的LPR已经连续4次下调，已经到了4.65%。

如果你关注全球经济市场，就会发现，世界上所有发达国家的市场基准利率都特别低。数据统计，2019年以来，已经有超过35个经济体处于降息周期。甚至有些国家出现了存款负利率的现象。北欧、日本已经进入负利率，美国一直利用自己霸主地位维持微弱的正利率，在这次疫情冲击下也进入了负利率。尽管国内对降息十分克制，但后期继续降息的概率也较大。

随着房贷利率的提升，作为刚需一族，在错过了过去20年的买房黄金时代之后，不管未来的房价是涨是跌，也不管利率上升到多少，该买的房，硬着头皮也还是会买。